שידרוג הפנסיה – שאלות ותשובות

Subscribe
Notify of
guest
26 Comments
Inline Feedbacks
View all comments
דודי רוזינקוביץ
דודי רוזינקוביץ
3 years ago

איתן שלום,
האם שינוי המדד במדד הראשי בתבנית הטמפלט משנה באופן אוטומטי גם את שאר המדדים?
לדוגמא:
הם שינוי מSPX ל TA 35 גורם לשינוי בהתאם של ה MACD והNYSI ?

איתן רותם
Admin
3 years ago

דודי

ה-MACD כן – מתחלף אוטומטית.

ה-NYSI קבוע כי הוא עומד בפני עצמו ולא נגזר מהסימבול.

דודי רוזינקוביץ
דודי רוזינקוביץ
3 years ago

איתן שלום,
שעור מספר 5 מדד השיאים
מה משמעות הצבע האדום שמופיע במדד השיאים בחודשים יוני אוגוסט ספטמבר 2018 ,לנוכח העובדה כי המדד לא חצה את הסיגנל?
דודי

Emil Salomon
Emil Salomon(@emilsalomonyahoo-com)
3 years ago

שלום איתן.
אני העתקתי את השאלות של אריה רהט מאחר וזה בדיוק מה שמעניין אותי. לא ראיתי מענה לשאלה.

כתבת ש”תיקון 190″ קצבתי הוא הפתרון שממצה את מלוא ההטבות האפשריות.

ובכן, נניח אדם מעל גיל 70 מחליט כאמור, לקבל קצבה על הונו המושקע בתכנית תיקון 190.
רצה הגורל והוא נפטר והחזיר את נשמתו לבורא כעבור שנה בה קיבל מידי חודש את קצבתו.

שאלותי הן:

1.- מי קובע את גובה הקצבה בעודו בחיים.
2.- האם יש כללים בחוק הקובעים את גובה הקצבה.
3.- מה קורה עם יתרת הכסף והרווחים שעדין עומדים לזכות הנפטר לאחר השנה בה קיבל את קצבתו.

אריה רהט

arierahat37@gmail.com
arierahat37@gmail.com(@arierahat37gmail-com)
3 years ago

שלום איתן.

כתבת ש”תיקון 190″ קצבתי הוא הפתרון שממצה את מלוא ההטבות האפשריות.

ובכן, נניח אדם מעל גיל 70 מחליט כאמור, לקבל קצבה על הונו המושקע בתכנית תיקון 190.
רצה הגורל והוא נפטר והחזיר את נשמתו לבורא כעבור שנה בה קיבל מידי חודש את קצבתו.

שאלותי הן:

1.- מי קובע את גובה הקצבה בעודו בחיים.
2.- האם יש כללים בחוק הקובעים את גובה הקצבה.
3.- מה קורה עם יתרת הכסף והרווחים שעדין עומדים לזכות הנפטר לאחר השנה בה קיבל את קצבתו.

אריה רהט

רועי
רועי
3 years ago

היי איתן,

יש לי אי בהירות לגבי 1X2 וכניסה לפוזיציות חדשות.

ב- $SPX היתה בשבוע שעבר סגירה שבועית מעל 2 הנרות הנמוכים של תחילת פברואר.
לפי ההרצאות בקורס (הרצאה 6) הייתי כבר אמור לשים פקודת קניה מעל הגבוה של השבוע שעבר – 2787.
פקודה זאת היתה נתפסת בתחילת השבוע הנוכחי.

בהקלטה לעומת זאת אתה אומר שצריך לחכות לסגירה שבועית נוספת מעל הנר של “אחד מעל 2”, דהיינו מעל 2800.
כנ”ל ב- RUT.

אז מה ההגדרה הנכונה של כניסה מחודשת לפי 1X2?

רועי
רועי
3 years ago

היי איתן,

מה קורה עם הוובינר החודשי (האחרון היה בינואר) והמפגש הרבעוני (הקודם היה בתחילת דצמבר)?

איתן רותם
Admin
3 years ago
Reply to  רועי

השבוע יש וובינר חודשי. אשלח זימון. יום טוב!

oren.gavish@gmail.com
oren.gavish@gmail.com(@oren-gavishgmail-com)
3 years ago

הי איתן,

שאלה עקרונילת לגבי אג”ח:
האם אג”ח תמיד נבחן על פי כיוון הריבית? והאם תמיד נקנה אג”ח בהתאם לכללים כאילו הוא מניה?
אני שואל את זה כיוון שנניח החלטתי על תיק שבו 50% אג”ח, או למשל בגל 2, 4, שוק יורד שמעבירים לאג”ח, האם תמיד נבחן את האג”ח ונחליט long/short? כמו כל סל אחר?

איתן רותם
Admin
3 years ago

אורן

ההיפך, אג”ח לא נקנה כמו מניות אלא נקנה כמו אג”ח – לייצר ריבית ולא רווחי הון.
כאשר לאג”ח אין מה “למכור” לנו בתחום הריבית, אז ההתייחסות אליו היא כמו מניה – רווחי או הפסדי הון. ואז מה היתרון בו?
לכן בוודאי שאתה צריך להיצמד לכוון הריבית – זה הדבר העיקרי שמשפיע על האג”ח שאין לו ריבית “למכור” ורק רווחי הון.

oren.gavish@gmail.com
oren.gavish@gmail.com(@oren-gavishgmail-com)
3 years ago

הי,
אני מנסה להבין להבין את התשובה…. ללא הצלחה.
TBT, TLT, אגח ארוך – כולם מתנהגים כמו מניות כי בעצם לא מחכים לפדיון, אז לא ניתן לסמוך על הריבית.
לכן, כיצד אני מתייחס לחלק האג”חי של התיק.

מה סדר השאלות שאני צריך לשאול את עצמי כדי להחליט מה לקנות?
האם יש הבדל בשאלות כאשר כיוון השוק הוא עולה או יורד.

אנני ממש אשמח אם ממש תתיחס לזה בהרחבה, או אולי בובינר החודשי.

תודה.

oren.gavish@gmail.com
oren.gavish@gmail.com(@oren-gavishgmail-com)
3 years ago

הי,
שאלה טכנית: הזכרת במפגש לפני חודש את שיעור מספר 10. אני יודע על 8 בלבד. כמה שיעורים היו?
תודה.

איתן רותם
Admin
3 years ago

כנראה התבלבלתי. באמת יש 8 שיעורים.

אורן
אורן
4 years ago

איתן,
שאלה לגבי קופות גמל וקרנות השתלמות:
כל הקורס מדבר על החלטה על כיוון על פי ה”רוח” בארה”ב והשקעה בשווקים קורלטיביים אליה.
אנחנו חיים בישראל, חלק מכספנו נמצא בקופות. לפי מה מזיזים מסלול? הזזה לפי מדדי הרוחב בארה”ב נראית מוזרה על פניו. אז לכן מה הקריטריונים?
האם רק לפי ה-MACD וממוצע נע? ממוצע נע של כמה? מהם כללי הכניסה/יציאה.

תודה.

איתן רותם
Admin
4 years ago
Reply to  אורן

אורן
ה”רוח” בארה”ב אינה בגדר קפריזה. אנחנו חיים בישראל שהיא מזה 20 שנה חלק מכפר גלובלי.
הסטיות של שוק מקומי כזה או אחר מהשוק בארה”ב הן זמניות. אפילו במקרים של קטסטרופות חסרות סיכוי על-פניהן כמו יוון.
גם ישראל מיושרת קו על ארה”ב.
אבל… עליך להפעיל שיקול דעת לגבי שוק שהגרף שלו מצייר תמונה של דשדוש כמו ת”א 35.
ובכל מקרה כללי-העל מארה”ב אינם אלא מסגרת כללית, מחייבת, אך לא מחליפה את כללי הכניסה לכל שוק על פי נתוניו.
כללי הכניסה מפורטים בשיעורים האחרונים. ויש חזרה מתומצתת בשיעור האחרון.

אורן
אורן
4 years ago

שתי שאלות לגבי “הכסף הרגוע”:
1. בתקופת ירידות אכן נמצאים במזומן או באג”ח – אני מניח שאתה מתכוון לאגח קצרות כיוון שהארוכות תנודתיות. נכון?
2. בתקופת עליה – נניח אני מייעד 40% למניות. איפה שאר הכסף מושקע? תעודות סל של אגח חברות?

איתן רותם
Admin
4 years ago
Reply to  אורן

אורן תודה

1. זה תלוי. בריבית. אם הריבית יורדת או יש צפי לירידה או צפי לחוסר עליה – אז עדיפות האג”ח הארוכות. ולהיפך אם יש עליית ריבית צפי קונקרטי לעליית ריבית – עדיפות לאג”ח קצרות.

2. שאר הכסף מושקע באג”ח, לפי ההדעפות שבסעיף 1.

danymarcus@gmail.com
danymarcus@gmail.com(@danymarcusgmail-com)
4 years ago

היי איתן,
ע”פ מאמר שהלינק שלו רצ”ב, הדרישה שלא להשקיע יותר מ10% בנייר בודד (ע”פ הרגולטור בתיק IRA) מתייחס לניירות רגילים ולא לתעודות סל וקרנות למיניהן.
להלן ציטוט “אסור ליצור חשיפה גדולה מ-10% לנייר ערך בודד (למעט תעודות סל, קרנות נאמנות ואג”ח ממשלתי).”
שמקורו ב:

https://www.hasolidit.com/%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%94%D7%A9%D7%AA%D7%9C%D7%9E%D7%95%D7%AA-%D7%91%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C-%D7%90%D7%99%D7%A9%D7%99-ira

נא חווה דעתך.

איתן רותם
Admin
4 years ago

אכן כך. ניתן להשקיע כמעט ללא הגבלה בתעודות סל. ככל הידוע לי.

danymarcus@gmail.com
danymarcus@gmail.com(@danymarcusgmail-com)
4 years ago

היי איתן,
בשיעור מספר 8 (דקה 16) ציינת סטייה שלילית כפולה.
למה בדיוק הכוונה?
סטייה שלילית ב-(MACD (PPO זאת הראשונה.
ומהי השניה?

איתן רותם
Admin
4 years ago

דני, הסטיה השניה היא ב-NYSI.

davidtu1@walla.co.il
davidtu1@walla.co.il(@davidtu1walla-co-il)
4 years ago

שלום איתן

כחדש בתחום המיסחר במניות ובאגח ובהכרת המושגים הרבים שהיזכרת בשיעורים הקודמים אני שואל/מבקש האם ניתן להדגים הרכבת תיק IRA במספרים כאשר גודל התיק נקבע מראש ,תוך נימוק בחירת כל מרכיב ומרכיב. כמובן שהכי טוב אם ניתן לעשות זאת on line עם גרפים עדכניים . בברכה דוד

danymarcus@gmail.com
danymarcus@gmail.com(@danymarcusgmail-com)
4 years ago

איתן שלום,
בנוגע לרובד הראשון (תיקון 190הוני).
האם הכוונה לרובד הראשון מתוך הרווחים שהצטברו במסלול ה-IRA (לא סביר שיש מס על ההון המקורי אלא רק על הרווח)?
כלומר באם הרווח הכולל הוא X אזי על 34K משלמים מס לפי המס השולי ורק על היתרה (X-34K) משלמים מס של 15%.
נא, אשר/פסול את הנאמר לעיל.
דני

איתן רותם
Admin
4 years ago

דני

יש 2 אפשרויות לרובד הראשון של ה-34K.

אפשרות אחת – להשאיר בקופה (גם כאשר מושכים את כל שאר הסכום – הרובד השני) לצורך הורשה.

אפשרות שניה – למשוך ולשלם על הסכום מס “שייקבע על ידי פקיד השומה”, כלשון החוק. או בתרגום לעברית – לפי המס השולי של החוסך.
לדוגמא אם המס השולי הוא 35%, אזי סכום המס לתשלום הוא 11,692.80 ש”ח.

כמו שאמרתי – תיקון 190 הוני הוא פתרון מעולה לסכומים לא קטנים בלבד.
תיקון 190 קצבתי הוא הפתרון שממצה את מלוא ההטבות האפשריות.

oren.gavish@gmail.com
oren.gavish@gmail.com(@oren-gavishgmail-com)
4 years ago

הי איתן,
שאלה לגבי המחיר המיוצג ע”י תעודת סל המייצגת אגח, או לגבי קרן מחקה. כאשר קונים את האגח עצמו האגח מחלק את הריבית המובטחת פלוס הפדיון במועדים השונים. האם כל אלה הם חלק מתעודת הסל? כלומר, האם כאשר מחולקתשלום מסויים ערכה של התעודה עולה? או לחילופין האם מחירה מייצג אך ורק את מחירם הסחיר של האגחים?

איתן רותם
Admin
4 years ago

באופן עקרוני, מחירה של הקרן אמור לייצג את כלל הרווחים המצטברים, לרבות הצטברות ריבית של אג”חים הכלולים בקרן. אבל בפועל מחירה של הקרן מייצג את המפגש בין קונים למוכרים.

26
0
Would love your thoughts, please comment.x
()
x